Comprar casa en solitario ya no es la excepción en España. Cada vez más personas deciden dar el paso sin esperar a tener pareja, impulsadas por el deseo de independencia y de un proyecto de vida propio. Pero hacerlo con un solo sueldo tiene un precio: más ahorro previo, menos vivienda y unas condiciones algo peores por parte del banco.
Así lo reflejan los datos del comparador y asesor hipotecario iAhorro, recopilados con motivo del Día del Soltero. En lo que va de 2026, el 44,54% de las hipotecas para comprar primera vivienda formalizadas a través de este intermediario cuenta con un único titular. En 2025 fueron el 44,31% y en 2024, el 41,98%. El mes de enero de este año marcó un hito: por primera vez, las hipotecas en solitario (50,75%) superaron a las firmadas en pareja.
Además, quienes se hipotecan solos son cada vez más jóvenes. En 2026, el 45,10% de los compradores en solitario de iAhorro tiene entre 18 y 35 años, frente al 43,36% de 2025 y el 41,51% de 2024. Otro 39,32% tiene entre 35 y 45 años, de modo que más de ocho de cada diez (84,42%) no llegan a los 45. Solo el 13,95% tiene entre 45 y 55 años, y apenas el 1,63% supera los 55.
Casi 100.000 euros menos de casa y un 67% más de esfuerzo por persona
La primera consecuencia de comprar solo es el tipo de vivienda al que se puede aspirar. Según los datos de iAhorro, el precio medio de compraventa de quienes se hipotecan en solitario se sitúa este año en 246.353 euros, frente a los 346.278 euros de quienes compran en pareja. La diferencia, de 99.925 euros, es un 15,6% mayor que la de 2025 (86.457 euros): la vivienda que compran los solteros se ha encarecido un 7%, pero la de las parejas lo ha hecho aún más, un 9,3%.
El esfuerzo inicial también es mayor. Los compradores en solitario financian de media 171.503 euros, el 69,6% del precio, mientras que las parejas llegan al 74,1% (256.577 euros). Eso obliga a un soltero a aportar de su bolsillo 74.850 euros, sin contar impuestos y gastos de compraventa. Una pareja aporta 89.701 euros, pero a repartir entre dos: unos 44.850 euros por persona. Es decir, quien compra solo pone un 67% más de ahorro que cada miembro de una pareja.
Y a esa diferencia se suma el precio del dinero. El tipo fijo medio que obtienen los solteros es del 2,23%, frente al 2,10% de las parejas, una brecha de 13 puntos básicos que casi duplica la de 2025 (2,15% frente a 2,08%). Sobre un préstamo medio de 171.503 euros a 30 años, supone unos 11 euros más al mes y más de 4.000 euros adicionales en intereses durante la vida de la hipoteca.
“Los bancos siguen percibiendo más riesgo en una operación con un solo titular, porque todo depende de un único sueldo. Por eso piden más ahorro previo, financian un porcentaje menor y, en algunos casos, exigen un aval o aplican condiciones algo menos ventajosas”, explica Laura Martínez, directora de Comunicación y portavoz de iAhorro. “No es que el soltero sea peor pagador, sino que no tiene un segundo ingreso que amortigüe un imprevisto”.
Con el sueldo medio, un tope de 217.500 euros
El gran obstáculo sigue siendo la relación entre el precio de la vivienda y los ingresos. Los bancos suelen exigir que la cuota hipotecaria no supere el 30-35% de los ingresos netos mensuales, y con un solo salario ese margen se estrecha. Según la última Encuesta Anual de Estructura Salarial del Instituto Nacional de Estadística (INE), correspondiente a 2024, el salario bruto anual medio en España es de 29.540,26 euros. Eso equivale a unos 1.900 euros netos al mes en 12 pagas, por lo que una sola persona no debería destinar más de unos 665 euros mensuales a la hipoteca.
Con esa cuota máxima, un trabajador con el sueldo medio podría pedir como mucho unos 174.000 euros de hipoteca (al 2,23% a 30 años, el tipo medio que obtienen los solteros en iAhorro). Si el banco financia el 80% del precio, el tope de vivienda al que puede aspirar se queda en unos 217.500 euros: casi 33.000 euros menos de lo que cuesta la vivienda media en España (250.441 euros, según los Registradores). La cuota media real de los solteros que compran a través de iAhorro, unos 654 euros al mes, ya roza ese límite.
“Un trabajador con el sueldo medio está literalmente al límite: cualquier subida del precio o del tipo de interés le deja fuera”, advierte Martínez. “Por eso muchos solteros acaban comprando más lejos de los centros urbanos, en viviendas más pequeñas o con ayuda familiar”.
12,7 años de ahorro: de 5,7 en Extremadura a 22,4 en Baleares
Según la Estadística Registral Inmobiliaria del Colegio de Registradores, en el segundo trimestre de 2026 el precio medio de la vivienda en España alcanzó un máximo histórico de 2.487 euros por metro cuadrado. Para una vivienda de 100,7 metros cuadrados, la superficie media que recoge el mismo informe, el precio asciende a 250.441 euros.
Para comprarla, un soltero necesita reunir alrededor del 30% de ese importe (el 20% de entrada que no financia el banco y un 10% de impuestos y gastos): 75.132 euros. Si ahorra el 20% de su salario bruto anual, necesitaría 12,72 años de media, más de siete meses más que hace un año (12,10 años).
Las diferencias entre comunidades son enormes. Baleares es la región donde más tiempo hace falta: 22,40 años, con un precio de 4.311 euros por metro cuadrado y un salario medio (29.075,06 euros) inferior a la media nacional. Le siguen la Comunidad de Madrid (19,65 años), que tiene el metro cuadrado más caro del país (4.477 euros) aunque también uno de los sueldos más altos (34.410,01 euros), y Canarias (18,35 años), donde se combinan precios elevados (3.052 euros por metro cuadrado) con el segundo salario más bajo de España (25.120,38 euros). En el extremo opuesto, Extremadura es la comunidad donde antes se puede reunir la entrada: 5,73 años, gracias al metro cuadrado más barato (947 euros), pese a registrar también el salario medio más bajo (24.979,44 euros). Completan el podio Castilla-La Mancha (6,27 años) y La Rioja (7,93 años).
“Los que lo tienen más difícil son los jóvenes, que son los que menos ingresan y los que menos tiempo han tenido para ahorrar”, apunta Laura Martínez. “Aun así, los datos demuestran que cada vez más solteros lo consiguen: planifican mejor, ahorran con más disciplina y buscan asesoramiento profesional para negociar condiciones que, por sí solos, el banco no siempre les ofrece. El reto es que la financiación se adapte a una sociedad en la que vivir y comprar solo es cada vez más habitual”.
