ING encadena tres subidas consecutivas en su hipoteca mixta y Bankinter encarece de golpe sus tres modalidades en octubre

“Después de un verano especialmente tranquilo, octubre demuestra que el mercado hipotecario sigue siendo muy dinámico y que las condiciones pueden cambiar de un mes a otro. Por eso es tan importante comparar y negociar: con el acompañamiento adecuado, nuestros usuarios siguen consiguiendo tipos de interés más bajos que los que publican los bancos en su oferta comercial”, explica Laura Martínez, directora de Comunicación y portavoz de iAhorro.

El caso más llamativo es el de ING, que encarece su hipoteca mixta por tercer mes consecutivo: el TIN fijo de los primeros años de su Hipoteca Naranja Mixta a 5 años ha pasado del 2,50% en julio al 3,45% en octubre, casi un punto de subida en tres meses. Bankinter, por su parte, sube de golpe el interés de sus tres modalidades —fija, variable y mixta— después de mantenerlas invariables durante el verano.

Hipotecas fijas: ING y Bankinter rompen la calma del verano

En agosto y septiembre, las hipotecas fijas apenas registraron movimientos: solo Abanca subió su Hipoteca a tipo fijo Mari Carmen en agosto (del 2,85% al 2,95% de TIN), y el resto de las entidades financieras mantuvieron sus condiciones congeladas durante dos meses seguidos.

En octubre, sin embargo, dos bancos han encarecido sus hipotecas fijas: ING ha subido el tipo de interés de su Hipoteca Naranja Fija del 3,85% al 4% TIN, con lo que la TAE pasa del 4,58% al 4,73% y la cuota mensual de una hipoteca media de 200.000 euros sube de 937,62 a 954,83 euros. Sigue siendo, con diferencia, la oferta más cara de todo el ranking de fijas. Igualmente, Bankinter eleva el TIN de su Hipoteca fija del 3,20% al 3,50% y la TAE del 3,79% al 4,09%, con un encarecimiento de la cuota de 864,93 a 898,09 euros al mes.

En cambio, BBVA mantiene el TIN de su hipoteca fija en el 2,95% pero mejora su TAE, que cae del 4,04% al 3,75%, sin cambiar sus condiciones de vinculación para poder optar a esta oferta. El resto de las entidades —Santander, Sabadell, Caixabank, Openbank, Abanca, Ibercaja y Unicaja— no ha modificado sus hipotecas fijas en ninguno de los tres últimos meses.

En lo que respecta a las mejores hipotecas del mes de octubre, el ranking permanece estable desde agosto: Ibercaja sigue encabezando la clasificación con su Hipoteca Vamos a tipo fijo (TIN del 2,55% y TAE del 3,49%), seguida de Sabadell (TIN 2,75%, TAE 3,58%), Caixabank (TIN 2,85%, TAE 4,26%) y Openbank, que cierra el top 4 con la TAE más baja, el 3,44%.

Hipotecas mixtas: ING, tres meses seguidos al alza, y Bankinter pierde el podio

Las hipotecas mixtas son las que más movimiento acumulan en el último trimestre. El caso de ING es el más destacado del mercado: su Hipoteca Naranja Mixta a 5 años ha subido el TIN fijo de los primeros años en las tres revisiones consecutivas analizadas por iAhorro —del 2,50% en julio al 2,65% en agosto, al 3,05% en septiembre y al 3,45% en octubre—, además de elevar el diferencial de la parte variable del 0,94% al 1,04% este último mes. En conjunto, la TAE de esta hipoteca ha pasado del 3,96% al 4,49% en tres meses.

Bankinter, que estaba en el podio de mixtas en agosto y septiembre, ha subido en octubre el TIN fijo de su Hipoteca Mixta a 10 años del 2,90% al 3,20%, y la TAE pasa del 3,65% al 3,89%. Así, la cuota mensual sube de 832,46 a 864,93 euros. Esto le hace perder la tercera posición, superado ahora por Openbank y Santander.

Por su parte Unicaja, que en septiembre había protagonizado la mayor rebaja del trimestre —su TIN bajó del 3% al 2,20% y la TAE del 4,18% al 3,93%—, mantiene esas condiciones estables en octubre, con una TAE que solo sube ligeramente hasta el 3,99%. Y Abanca también rebajó su Hipoteca mixta Mari Carmen a 5 años en agosto (TIN del 2,15% al 2,05%) y mantiene esa condición desde entonces.

En lo que respecta al ranking de mejores hipotecas mixtas no hay cambios. Para empezar, tenemos la Hipoteca Freedom Mixta de Banco Mediolanum, que durante el primer año el TIN es del 1,99%, desde el segundo al quinto año del 2,50%. A partir de ahí al euríbor habría que sumar un diferencial del 0,79%. Esto significa que durante el primer año del periodo fijo una persona con una hipoteca de 200.000 euros pagaría unos 738 euros al mes cumpliendo las condiciones de bonificación.

También es interesante la oferta de Ibercaja con su Hipoteca Vamos a tipo mixto 10 años (TIN del 2,10% los primeros 10 años, diferencial del 0,60% y TAE del 3,50%, la más baja del ranking) y la que propone Sabadell con su Hipoteca mixta a 3 años (TIN del 1,80%, diferencial del 0,70% y TAE del 3,72%).

Hipotecas variables: las más baratas también suben

En variable, el patrón es distinto: la práctica totalidad de las entidades ha ido encareciendo progresivamente la TAE mes a mes por la actualización del euríbor, aunque sin tocar el TIN del primer año ni el diferencial —es decir, sin cambiar realmente sus condiciones comerciales—.

Solo dos entidades han subido los tipos de interés reales en este trimestre, y son, precisamente, algunas de las que mejores productos ofrecen: Bankinter sube el TIN del primer año de su Hipoteca variable del 2,30% al 2,50% en octubre (el diferencial se mantiene en el 0,50%), con una TAE que pasa del 3,69% al 3,82%. Y Kutxabank, que es la única entidad que ha subido su tipo de interés dos meses seguidos: el TIN del primer año de su hipoteca a tipo variable ha pasado del 1,96% en agosto al 2% en septiembre y al 2,07% en octubre (diferencial estable en el 0,49%), con una TAE que sube del 3,67% al 3,82%.

No obstante, la oferta de Banco Mediolanum es mejor que las mencionadas anteriormente, ya que propone un tipo de interés fijo del 1,50% durante el primer año y, a partir del segundo, un diferencial del 0,65% con revisiones cada tres meses.

De esta manera, asegura la directora de Comunicación de iAhorro, los hipotecados verán “subidas más progresivas de cuotas si el euríbor está al alza, y bajadas anticipadas si la tendencia es la contraria, a la baja”.

El resto de las entidades —Openbank, Sabadell, ING, Ibercaja, Unicaja, BBVA, Santander y Abanca— mantienen el mismo TIN y el mismo diferencial desde agosto, con subidas de TAE de entre una y diez centésimas atribuibles únicamente a la revisión del euríbor.

Desde el comparador hipotecario iAhorro recuerdan que las ofertas analizadas corresponden a las condiciones comerciales publicadas por los bancos en sus páginas web, y que estas pueden mejorar sensiblemente gracias a la negociación y al asesoramiento de un comparador hipotecario.