Los costes hipotecarios suben a pesar de la bajada de los tipos de interés

El análisis de eXp España examinó el precio medio de la vivienda, el préstamo hipotecario necesario partiendo de una entrada del 20 %, el tipo de interés hipotecario medio vigente y la cuota mensual resultante, antes de comparar cada dato con el de la misma fecha del año pasado para comprender cómo ha variado la capacidad de compra a lo largo de los últimos 12 meses.

El estudio muestra que una vivienda media en España cuesta ahora 273 831 €, lo que supone un aumento del 15,8 % con respecto al año pasado. En consecuencia, la entrada media del 20 % para la hipoteca se sitúa ahora en 54 766 €, lo que significa que los compradores necesitan un préstamo hipotecario medio de 219 065 €.

Los tipos hipotecarios han evolucionado a favor de los compradores, bajando del 2,87 % al 2,75 % durante el último año. Sin embargo, esta reducción no ha sido suficiente para contrarrestar el impacto del aumento del valor de los inmuebles, y la cuota hipotecaria media mensual estimada se sitúa ahora en 1.188 €.

Esto supone un aumento del 14,5 % en comparación con los 1.037 € que se pagaban hace un año, lo que equivale a 151 € adicionales al mes, o 1.812 € al año, para el comprador medio de vivienda en España.

El director de eXp España, José Antonio Borges, comentó:

«La reducción de los tipos hipotecarios es sin duda una noticia positiva para los compradores de vivienda españoles, pero el ritmo de crecimiento de los precios de la vivienda hace que, en realidad, el coste total de la compra de una vivienda se haya encarecido considerablemente durante el último año.

Los compradores no solo tienen que aportar una entrada inicial mayor, sino que el aumento de la hipoteca necesaria implica que sus cuotas mensuales también han aumentado sustancialmente, a pesar de que los tipos de interés se han movido a su favor.

Para los vendedores, el fuerte crecimiento de los precios de la vivienda demuestra la solidez subyacente del mercado, pero las crecientes presiones sobre la asequibilidad hacen que sea cada vez más importante acertar con los aspectos fundamentales. Los compradores, que se enfrentan a unos costes de adquisición considerablemente más elevados, serán naturalmente más selectivos a la hora de elegir las viviendas y los precios que están dispuestos a pagar, por lo que una fijación de precios precisa y una comercialización eficaz siguen siendo esenciales a la hora de conseguir el mejor resultado posible».

Tablas de datos y fuentes

Precio medio de la vivienda por metro cuadrado obtenido de Idealista y aplicado al tamaño medio de una vivienda en España (97 m²), según datos de World Population Review.

El requisito medio de entrada hipotecaria procede de Idealista. El tipo de interés hipotecario medio procede de Global Property Guide. El plazo medio de la hipoteca procede de Fluent Finance Abroad.

El análisis de la asequibilidad hipotecaria se basa en el precio medio de la vivienda, una entrada hipotecaria del 20 %, el tipo de interés hipotecario medio, un plazo de 20 años y la cuota hipotecaria mensual estimada resultante.

Las tablas de datos completas pueden consultarse en línea aquí.