El precio de la vivienda sube un 8% e impulsa a la hipoteca mixta, ya la eligen el 45% de los nuevos hipotecados

El mercado hipotecario ha dejado atrás la volatibilidad que marcó el primer trimestre de 2026 para entrar en una nueva etapa de estabilización. El segundo trimestre confirma un escenario más previsible: el Banco Central Europeo (BCE) ya ha marcado el paso al endurecer la política monetaria en la subida de los tipos de interés en 25 puntos y los bancos ya han revisado sus productos.

“La incertidumbre ha dejado paso a la calma. Después de meses de fuertes cambios, el mercado hipotecario entra en una etapa mucho más estable, algo muy positivo tanto para quienes buscan financiación como para las propias entidades”, explica Laura Martínez, directora de Comunicación de iAhorro.

En esta situación, las hipotecas mixtas comienzan a ganar terreno y consolidarse en un campo en el que la reina sigue siendo la modalidad fija. Así lo reflejan los datos del último Índice iAhorro, elaborado por el comparador y asesor hipotecario iAhorro, que analiza la evolución del mercado hipotecario entre abril y junio de 2026, que revisa la trayectoria del sector en el segundo trimestre del año.

La preocupación de quienes buscan vivienda ya no es tanto los tipos de interés como el encarecimiento del mercado residencial, que continúa presionando al alza el importe de las hipotecas y el esfuerzo económico necesario para poder acceder a una vivienda. Aunque hasta abril se firmaron un 7,91% de hipotecas más respecto al año pasado, durante el segundo trimestre del año el precio medio de las viviendas adquiridas alcanzó los 301.989 euros, un 8,11% más que en el mismo periodo del año anterior. La falta de oferta disponible, especialmente en las grandes ciudades y en las zonas con mayor demanda, continúa alimentando esta tendencia alcista que obliga a los compradores a solicitar préstamos cada vez más elevados.

Como consecuencia, aumenta el peso de las hipotecas superiores a los 200.000 euros, mientras que las operaciones por debajo de los 100.000 euros representan ya una parte prácticamente residual del mercado, lo que refleja una creciente dificultad para encontrar viviendas asequibles.

Baleares y Madrid lideran el precio de la vivienda, Murcia es la más asequible

El incremento del precio de la vivienda no se distribuye de forma homogénea en España, aunque la presión de los precios sea generalizada. Las comunidades autónomas con los precios medios más elevados vuelven a concentrarse en los mercados con mayor presión de demanda. Baleares lidera la clasificación con un precio medio de 396.750 euros, seguida muy de cerca por la Comunidad de Madrid (394.008 euros). Tras ellas se sitúan el País Vasco (341.018 euros) y Cataluña (317.022 euros), consolidándose como los mercados más caros del país. En el extremo contrario aparecen los territorios donde el acceso a la vivienda continúa siendo más asequible. Murcia registra el precio medio más bajo (174.699 euros) seguida de Castilla y León (185.007 euros), Asturias y Extremadura, ambas con un precio medio cercano a los 197.000 euros.

Pese al crecimiento del precio de la vivienda, la actividad hipotecaria mantiene un comportamiento sólido. Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), entre enero y abril se formalizaron 171.564 hipotecas por la compra de vivienda, encadenando ya 22 meses consecutivos de crecimiento interanual. El euríbor cerró junio con una media del 2,798%, muy lejos del máximo alcanzado en octubre de 2023 (4,16%) y consolidando un escenario mucho más estable para quienes necesitan financiación.

Por zonas, Teruel lidera el crecimiento de la firma de hipotecas para la compra de vivienda, con un incremento del 43,14% respecto al mismo periodo del año anterior. Le siguen Girona (+34,11%), Ciudad Real (+33,40%), Ceuta (+32,10%), Ávila (+31,27%) y Zamora (+30,40%), todas ellas con avances superiores al 30%.

En el extremo contrario, Burgos registra la mayor caída de la actividad hipotecaria (-38,10%), seguida de Huesca, Valladolid y Santa Cruz de Tenerife, provincias donde la menor oferta de vivienda disponible puede haber condicionado la evolución de las operaciones. “Las variaciones provinciales están muy condicionadas por el volumen de operaciones de cada territorio. En núcleos más pequeños, unas pocas decenas de hipotecas más o menos pueden provocar oscilaciones porcentuales muy elevadas”, aclara Martínez.

La hipoteca fija sigue liderando, pero la gran protagonista es la modalidad mixta

Durante el segundo trimestre de 2026, el tipo fijo medio firmado por los usuarios de iAhorro se situó en torno al 2%, con una evolución muy estable tanto para vivienda nueva como para segunda mano. En las hipotecas mixtas, el interés inicial también se mantuvo en niveles históricamente bajos, situándose en torno al 2%, muy lejos de los máximos registrados durante el ciclo de endurecimiento monetario.

Esta mejora de las condiciones ha coincidido con un cambio en las preferencias de los compradores. La hipoteca fija continúa siendo la modalidad preferida por los compradores, aunque pierde parte del protagonismo que había acumulado durante los últimos años. En el segundo trimestre, el 54,32% de las hipotecas formalizadas por los usuarios de iAhorro fueron fijas, frente el 45,27% de las mixtas. Mientras, la modalidad variable apenas representó un 0,41% de las operaciones. En este sentido, la principal novedad del mercado es el avance de las hipotecas mixtas, cuyo peso aumenta casi seis puntos respecto al mismo periodo del año anterior.

Las entidades financieras han reforzado su oferta con productos que permiten asegurar un tipo fijo cercano al 2% durante los primeros diez años del préstamo, una fórmula que combina estabilidad inicial y flexibilidad futura. Según Martínez, “la hipoteca mixta ha dejado de ser una alternativa para convertirse en una de las opciones más competitivas del mercado”.

El informe de iAhorro también analiza el perfil del hipotecado digital. La edad media de quienes contrataron una hipoteca a través de iAhorro se situó en 36,47 años, ligeramente inferior a la registrada un año antes. Además, el comprador dispone ahora de mayores ingresos y aporta más ahorro propio para afrontar la compra de la vivienda, consecuencia directa del incremento de los precios. Lo que el informe también refleja es un cambio llamativo al descender las operaciones firmadas en pareja. Mientras que durante el mismo periodo de 2025 el 61,36% de las hipotecas contaban con dos titulares, en el segundo trimestre de 2026 ese porcentaje baja hasta el 49%, una reducción de 12 puntos porcentuales que refleja un mayor peso de los compradores individuales.

¿Compensa cambiar de hipoteca? El fenómeno se estabiliza

El descenso de los tipos también continúa generando oportunidades para quienes ya tienen una hipoteca contratada. Aunque el gran auge de las subrogaciones vivido durante 2023 y comienzos de 2024 ha quedado atrás, durante el segundo trimestre de 2026 más de una de cada diez operaciones hipotecarias gestionadas por iAhorro correspondieron a una mejora de la hipoteca, alcanzando un 10,27% en junio.

Tras tocar máximos cercanos al 16% a finales del año pasado, el peso de estas operaciones se ha estabilizado en torno al 9 o 10%, reflejando que buena parte de los clientes que tenían mayor urgencia por renegociar a lo hicieron, pero que todavía existe margen de ahorro para muchos hipotecados.

En definitiva, el segundo trimestre de 2026 confirma el inicio de una nueva etapa más estable respecto a la incertidumbre de meses atrás y las continuas subidas del euríbor. Pero el verdadero obstáculo sigue siendo el encarecimiento de la vivienda y la escasez de oferta, lo que obliga a solicitar hipotecas de mayor importe y esfuerzo de ahorro previo. Por eso, comprar ofertas y negociar las condiciones de la hipoteca y elegir el producto más adecuado sigue siendo necesario.