‘Il Sole 24 Ore’ entrevista a la presidenta de la ALBC, Bruna Szego

Reglas únicas, "robustas y uniformes". Mayor eficacia y simplificación. En esta entrevista exclusiva, Bruna Szego, presidenta de la Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (ALBC), describe su plan de acción basado en una mayor cooperación y colaboración con todas las partes interesadas.

¿Cuáles son las diferencias entre el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo para la supervisión de la ALBC?

El lavado de dinero y la financiación del terrorismo son distintos pero están relacionados. ¿Qué significa lavado de dinero? Significa transformar fondos ilícitos en fondos lícitos; transformar el poder adquisitivo potencial —que no puede utilizarse directamente para gastar, ahorrar o invertir porque es de origen ilegal— en poder adquisitivo real. En pocas palabras, hace que el producto de las actividades delictivas sea gastable. Cuanto mejor prevengamos este fenómeno, mayores serán los costos de la delincuencia. La financiación del terrorismo, por otro lado, puede llevarse a cabo con fondos legales e ilegales. También existe una diferencia de escala entre el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo: mientras que la lucha contra el blanqueo de capitales se centra principalmente en los grandes flujos de tesorería, la lucha contra la financiación del terrorismo también debe tener en cuenta pequeñas sumas: por ejemplo, el pago del alquiler de un vehículo utilizado en un acto terrorista con una tarjeta de prepago. Esto significa, por un lado, que las transacciones que parecen ser de bajo riesgo para el lavado de dinero en realidad podrían ser de alto riesgo para la financiación del terrorismo. Por otro lado, significa que la proporcionalidad y los enfoques basados en el riesgo, que son principios clave de nuestro trabajo, tienen significados diferentes en los dos contextos, que no siempre se reconcilian fácilmente.

Entonces, ¿cuál es el modelo de análisis de riesgos de la ALBC?

El modelo de análisis de riesgos que utilizará la ALBC será único, pero con diferentes indicadores y ponderaciones. Como acabo de decir, cuando se trata de financiación del terrorismo, es necesario poder identificar conexiones y riesgos que importan más que el volumen: Esto significa buscar transacciones pequeñas, identificar fenómenos particulares como el uso indebido de organizaciones sin fines de lucro, los flujos de efectivo a través de plataformas de crowdfunding o la exposición a ciertas áreas geográficas. Todo esto es especialmente importante en la actualidad, ya que el aumento de las tensiones geopolíticas conduce a un aumento de los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. La supervisión de la ALBC abarca tanto el sector financiero como el no financiero. Una de las tareas de la ALBC es promover la convergencia europea en la supervisión de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en los sectores financiero y no financiero. El sector financiero incluye, en particular, bancos, compañías de seguros, gestores de fondos y activos, canales de distribución conexos (agentes e intermediarios), plataformas de financiación participativa y proveedores de servicios de criptoactivos (CASP). El sector no financiero es mucho más amplio y diverso: las principales categorías son abogados, notarios, contables, auditores, agentes inmobiliarios, joyeros y comerciantes de oro, galerías de arte y casas de subastas, y casinos.

En el futuro, también se incluirán clubes de fútbol y agentes. En términos más generales, esto se refiere a aquellas actividades y profesiones en las que existe un mayor riesgo de que se utilicen para blanquear dinero o financiar el terrorismo. Garantizar que las medidas de diligencia debida con respecto al cliente sean eficaces en estos sectores no es tarea fácil, ya que su nivel de preparación es actualmente bajo en general. El papel de la ALBC no es supervisar directamente estas actividades o profesiones, sino guiar las acciones de las autoridades nacionales de supervisión para que el sector no financiero también comprenda sus riesgos, conozca sus obligaciones y pueda contribuir eficazmente a nuestro objetivo de prevenir la delincuencia financiera.

¿Cómo puede la ALBC encajar en un sistema de supervisión y controles que ha estado vigente durante décadas?

En la actualidad, existen veintisiete enfoques diferentes en la UE: las normativas nacionales difieren, las prácticas de supervisión varían, al igual que los métodos de trabajo de las UIF nacionales (Unidades de Inteligencia Financiera). Uno de los objetivos de la ALBC es reducir esta fragmentación y garantizar que las normas, las prácticas y los métodos de trabajo sean más uniformes. Este resultado se consigue actuando en varios frentes: un reglamento europeo único que sustituya en gran medida a las directivas; legislación secundaria que emitirán la Comisión Europea y la ALBC para completar el código normativo único; directrices de supervisión que deberá elaborar la ALBC para orientar las acciones de las autoridades nacionales; y la coordinación y el apoyo que debe prestar la ALBC a las UIF nacionales. Todo esto sustituirá a los 27 enfoques nacionales diferentes.

¿Se creó la ALBC para lograr la simplificación?

Sin lugar a dudas, todos los nuevos desarrollos que mencioné anteriormente conducirán a una simplificación significativa. Los operadores transfronterizos serán los más beneficiados, ya que ya no tendrán que cumplir las diferentes normativas y enfoques de supervisión nacionales. Sin embargo, está claro que la transición del sistema fragmentado de hoy al sistema uniforme de mañana implicará costes en términos de alineación con el nuevo sistema tanto para el sector privado como para las autoridades nacionales. Pero estos son los costos a corto plazo para los beneficios a largo plazo: hacer que la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo sea más uniforme y, al mismo tiempo, más eficaz y sólida.

¿Cómo procederá a partir de ahora hasta que la ALBC entre en pleno funcionamiento en 2028?

Seguiremos trabajando en dos frentes paralelos. Por un lado, tenemos que seguir construyendo la Autoridad: seguimos siendo una empresa emergente; deben definirse muchos procesos, procedimientos y funciones. Los próximos dos años marcarán la transición de la fase inicial a una más madura. Algunas cifras: cuando asumí la presidencia de la ALBC el 15 de febrero de 2025, había cuatro empleados. Ahora hay 120. Para fines de 2026, debería haber 240, y para fines de 2027, habrá 432. Por otro lado, debemos continuar con nuestras tareas: trabajar en los productos reglamentarios, unos 40, que la ALBC tendrá que preparar; estar preparados para la supervisión directa que la ALBC ejercerá sobre 40 entidades financieras a partir de 2028; diseñar el sistema de supervisión indirecta sobre el resto del sector financiero y la supervisión sobre el sector no financiero; iniciar la coordinación y el apoyo de las UIF. La metáfora que utilizo es que estamos volando un avión que todavía estamos construyendo. Es una empresa desafiante que no está exenta de riesgos.

El próximo mes, comenzará a recopilar datos para identificar a las 40 "instituciones financieras más influyentes". ¿Cómo lo hará?

Prepararse para la supervisión directa, que comenzará en 2028, es una de las prioridades de la ALBC para este año. Para lograr este objetivo, necesitamos lanzar una serie de actividades paralelas: en primer lugar, debemos probar y validar los modelos de evaluación de riesgos que utilizará la ALBC para seleccionar las 40 entidades financieras que estarán sujetas a supervisión directa, así como el modelo que utilizarán las autoridades nacionales para su supervisión nacional del resto del sector financiero. Para probar los modelos, necesitamos obtener datos, y de eso se trata precisamente la recopilación de datos en marzo. Se ha pedido a los bancos y otras instituciones financieras que proporcionen datos específicos. Las 40 entidades que serán supervisadas directamente por la ALBC no solo serán bancos, sino que serán seleccionadas de entre todas las entidades financieras que operen en al menos seis Estados miembros de la UE y que estén expuestas a un alto riesgo de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Esto probablemente también incluirá a los proveedores de servicios de criptoactivos.

Fuente: Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo